Kann Du Handel Optionen 401k

Roth IRA vs 401k Sie können nicht wählen Eine der häufigsten Ruhestand Fragen, die ich gefragt werde, ist: Roth IRA oder 401 (k) Obwohl beide gute Optionen sind eine Überlegung wert, die Antwort ist nicht immer so einfach wie man denken könnte. Auch ist es entscheidend für Sie zu verstehen, dass Sie nicht einmal brauchen, um eine oder andere zu wählen. Wenn Sie in der Lage sind, zu einem von Arbeit gesponserten 401 (k) beizutragen, gibt es keinen Grund, den Sie nicht auch zu einem Roth IRA beitragen können, vorausgesetzt, Sie erfüllen bestimmte Bedingungen. Als eine Seite beachten Sie, wenn Sie auf der Suche nach einem Roth IRA, die Simple Dollar empfiehlt Scottrade als eine gute Wahl durch Best-in-Class-Kundenservice und Support. Starten Sie steuerfreies Geldwachstum Jetzt, bevor wir tiefer in diese Debatte eintauchen, können wir zunächst sicherstellen, dass wir ein verständnisvolles Verständnis für jede dieser Optionen für den Ruhestand haben und was sie mit sich bringen. Was ist ein 401 (k) A 401 (k) ist ein Arbeitgeber-gesponsert verzögerten Beitrag Ruhestand Plan, so genannt, weil it8217s definiert unter Abschnitt 401 (k) des IRS-Code. Kurz gesagt, es funktioniert so: Sie melden sich für einen 401 (k) Plan an Ihrem Arbeitsplatz und wählen Sie Investitionsmöglichkeiten innerhalb des Plans. Ihr Arbeitsplatz nimmt Geld aus Ihrem Gehaltsscheck, bevor die Einkommensteuern entnommen werden und legt diese in Ihrem Plan ab. In einigen Arbeitsplätzen werden Ihre Beiträge vom Arbeitgeber abgestimmt. Dann, wenn Sie das Rentenalter erreichen, können Sie Geld aus dem 401 (k) nehmen, aber diese Abhebungen unterliegen der Einkommensteuer 8211, seit Sie es früher nicht bezahlt haben, müssen Sie es später bezahlen. (Der Vorteil der latenten Steuerstruktur basiert auf der Annahme, dass Sie in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand im Vergleich zu Ihren primären Verdienstjahren sein werden.) Derzeit gibt es keine obere Einkommensgrenze, wer zu einem 401 (k) beitragen kann, Aber ein Einzelner könnte höchstens 18.000 zu seinem oder ihrem 401 (k) im Jahr 2016 beitragen, und der maximale Gesamtbetrag, der zwischen Arbeitgeber und Angestellter beigetragen werden kann, ist 52.000 im selben Jahr. Vorteile von 401 (k) Ihre Beiträge können zu Steuereinsparungen während jedes Jahres führen Sie beitragen. Ihr Arbeitgeber kann ein Arbeitgeber Match 8212 a. k.a. kostenloses Geld anbieten. In den meisten Fällen kann das Geld, das Sie beitragen, direkt aus Ihrem Gehaltsscheck genommen werden. Aus den Augen, aus dem Sinn. Mit dieser Option können Sie jedes Jahr mehr dazu beitragen, bis zu 18.000 pro Jahr im Jahr 2016 zu leben. Was ist ein Roth IRA A Roth IRA ist ein eigenständiges individuelles Ruhestandskonto, das Sie direkt bei einer Investmentgesellschaft eingerichtet haben. Sein Name kommt von seinem Chef gesetzgebenden Sponsor, Senator William Roth. Mit einem Roth IRA können Sie ein Konto bei einem der Online-Broker einrichten. Wählen Sie Investitionsoptionen mit ihnen, und dann direkt hinter Kaution Geld (von Ihrem Girokonto, zum Beispiel) in die Roth IRA. Dann, wenn Sie ein paar grundlegende Anforderungen (einmal you8217re 59 12 Jahre alt oder älter, und haben den Plan für fünf Jahre oder mehr) getroffen haben, können Sie sowohl Ihre Einzahlungen und Investitionsgewinne vollständig steuerfrei zurückziehen. Sie können auch Geldstrafen frei abheben, um für eine Kindererziehung oder eine Anzahlung auf Ihrem ersten Haus zu zahlen. Im Jahr 2016 ist der maximale Beitrag, den Sie zu einem Roth IRA machen können, 5.500 im Jahr (es sei denn, Sie sind über 50 Jahre alt). Allerdings gibt es einen großen Vorbehalt: Es gibt Einkommensgrenzen, wer beitragen kann. Wenn Sie mehr als 116.000 einzeln oder 183.000 gemeinsam machen, können Sie den vollen Betrag (und möglicherweise nicht in der Lage sein, überhaupt beitragen). Sie können viel mehr Details im Wikipedia-Eintrag auf Roth IRAs herausfinden. Roth IRA Vorteile Ihre eventuellen Abhebungen sind steuerfrei, da Sie Ihr Konto mit Nachsteuerdollar finanziert haben. Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen. (Sie können nicht beginnen, Ihre Einnahmen vor dem Alter von 59 zurückzuziehen, ohne eine Strafe zu verursachen) Im Gegensatz zu einem arbeitsgegliederten 401 (k), wird Ihr Roth IRA Ihnen erlauben, eine Vermittlungsfirma und Ihre individuellen Investitionsoptionen auszuwählen und zu wählen. Roth IRA vs 401 (k): Was sind die großen Unterschiede Die großen Unterschiede zwischen den beiden sind Arbeitgeberbeiträge, Investitionsoptionsmanagement und Steuern. Let8217s schaut auf jeden Aspekt. Arbeitgeberbeiträge Mit einem 401 (k) Ruhestandsplan kann ein Arbeitgeber die Beiträge eines Mitarbeiters bis zu einem bestimmten Prozentsatz abgleichen. Zum Beispiel können wir sagen, dass Sie 10 Ihres Bruttogehalts zu Ihrem von Ihnen geförderten 401 (k) beitragen. In einigen Fällen wird Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz, in der Regel irgendwo zwischen 3-6 passen. Wenn Ihr Arbeitgeber eine solche Vergünstigung anbietet, ist es entscheidend, dass Sie davon profitieren. It8217s kostenloses Geld, nachdem alle 8211 don8217t drehen Sie es nach unten. Kurz gesagt, Arbeitgeberbeiträge sind auch einer der Vorteile der Verwendung eines 401 (k) an erster Stelle. Da ein Roth IRA nur mit Ihren Nachsteuerdollar finanziert wird. Sie erhalten diesen Vorteil nicht, wenn Sie diese Art von Konto verwenden. Investment OptionsManagement Obwohl Sie eine Arbeitgeber-Match erhalten, wenn Sie Ihre 401 (k) verwenden können, kann ziemlich attraktiv sein, das bedeutet nicht, dass die Verwendung dieser bestimmten Art von Ruhestand Konto nicht mit einem eigenen Satz von Nachteilen kommen. Mit einem 401 (k), you8217re gebunden in was auch immer Management-und Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung gestellt werden Ihnen durch den Plan, den Ihr Unternehmen bietet. In manchen Fällen bedeutet das, dass deine Entscheidungen eher spärlich und nicht so großartig sein könnten, obwohl das nicht immer der Fall ist. Wichtige Gegenstände für Ihre Investitionspläne sind die Kostenquoten und die Investitionsmöglichkeiten. Die besten Arbeitgeberpläne haben niedrige Ausgaben und so viele Möglichkeiten wie möglich. Mit einer Roth IRA können Sie sich für Ihr Management entscheiden und damit auch Ihre Investitionsmöglichkeiten 8211 wählen Sie das Investitionshaus, das Sie nutzen möchten. Roth IRAs bieten einen Vorteil darin, dass sie Ihnen erlauben, Ihren Plan8217s Manager zu wählen, aber wenn Ihr 401 (k) gute Optionen bietet, ist dies vielleicht kein großer Vorteil. Ein weiterer großer Unterschied zwischen einem 401 (k) und einem Roth IRA ist die Art und Weise, wie die Steuern auf Ihre Beiträge und Ihre Abhebungen gezahlt werden. Kurz gesagt, Ihr 401 (k) Plan wird mit Vorsteuer-Dollar finanziert, was von Vorteil sein kann, da es Ihre Steuerpflicht während jedes Jahres verringert, das Sie 8212 häufig in der Primzahl Ihrer Karriere beitragen. Allerdings wird das Geld, das Sie schließlich aus Ihrem 401 (k) nehmen, bei der Rücknahme mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert werden. Mittlerweile arbeitet ein Roth IRA fast genau so. Das Geld, das Sie beitragen, wurde bereits besteuert, was bedeutet, dass ein Roth-Beitrag nicht beeinflussen wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen in dem Jahr, das Sie beitragen. Allerdings, da Sie bereits auf Ihre Beiträge besteuert wurden, müssen Sie nicht zahlen Steuern, wenn Sie mit dem Abheben von Mitteln für den Ruhestand beginnen. Vorteil: Es hängt von Ihren Steuersätzen ab Wie können Sie wissen, welche Rate höher sein wird Hier sind ein paar Dinge, um sich selbst zu fragen. Wird mein Einkommen zwischen jetzt und Ruhestand steigen Wenn die Antwort ja ist, werden Sie wahrscheinlich in einer höheren Steuerklammer, wenn Sie in Rente gehen, was die Roth begünstigt. Wenn du in deinem Gipfel bist, dann bist du wahrscheinlich in der gleichen Klammer oder niedriger, was die 401 (k) begünstigt. Werde ich in meinem Ruhestand Jahre arbeiten Wenn die Antwort ja ist, haben Sie eine viel höhere Chance, zumindest in der gleichen Steuer-Klammer sind Sie jetzt. Wird sich die politische Landschaft in Richtung höherer Steuersätze verlagern. Diese, ehrlich gesagt, ist eine vollständige Vermutung. Wenn ich zu erraten hätte, würde ich spekulieren, dass die Steuersätze in Zukunft steigen werden. Wenn das der Fall ist, möchten Sie vielleicht auf eine Roth IRA lehnen, da Ihre zukünftigen Distributionen steuerfrei sind. Wenn Sie erwarten, einen niedrigeren Steuersatz in der Zukunft zu zahlen, aber ein 401 (k), das mit Vorsteuergeld finanziert wird, könnte eine bessere Wette sein, da Sie nicht auf diesem Geld besteuert werden, bis Sie sich zurückziehen und beginnen, Verteilungen zu nehmen. Beste Strategien zur Maximierung Ihrer 401 (k) oder Roth Beiträge Beitrag zu mindestens einer Art von Ruhestand Konto treu ist entscheidend, wenn Sie jemals hoffen, sich zurückzuziehen. In den meisten Fällen werden die Sozialversicherungsfonds nicht ausreichen, um Sie zu erhalten, und Ihre Bargeldeinsparungen haben wahrscheinlich nicht die Gelegenheit, so zu wachsen, wie sie es wären, wenn Sie das Geld längst investiert hätten. Wenn es darum geht, zwischen einem Roth IRA und 401 (k) zu pflücken, gibt es wirklich keine perfekte Antwort. Ihre individuelle Situation wird sich auswirken, welchen Plan für Sie am besten funktioniert, und selbst dann gibt es verschiedene Möglichkeiten, es zu betrachten. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie nicht eine Art von Konto über die andere zu wählen. Sie können bis zu 18.000 zu Ihrem 401 (k) beitragen und bis zu 5.500 in einem Roth IRA oder traditionelle IRA im selben Jahr. Hier sind ein paar verschiedene Strategien, die Sie vielleicht in Erwägung ziehen. Max aus deinem 401 (k) und Beitrag zu einem Roth. Wenn Ihre Arbeit-gesponsert 401 (k) bietet niedrige Gebühren, viele Optionen und ein Arbeitgeber Match auf Ihre Beiträge, möchten Sie vielleicht max out für Ihre 401 (K) und dazu beitragen, eine Roth IRA. Dies ist eine großartige Strategie für alle, die extra Geld zu investieren und will ihre Steuerpflicht senken. Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) bis zum Firmenspiel ein, dann beginnen Sie, Ihre Roth IRA zu finanzieren. Wenn Ihr Arbeit-gesponsert 401 (k) nicht mit den besten Optionen kommen, aber Sie wollen immer noch nutzen Sie Ihre Firma Match, könnten Sie immer einen Prozentsatz gleich, was Ihr Arbeitgeber hat zu einem Beitrag beigetragen, dann konzentrieren sich auf den Beitrag zu Ihrem Roth IRA. Junge Menschen sollten vor allem die zukünftigen Vorteile einer Roth IRA berücksichtigen, da viele Experten sich einig sind, dass die Steuersätze in den nächsten Jahrzehnten deutlich steigen könnten. Tragen Sie jeden Monat einen Satzbetrag zu jeder Art von Konto ein. Wenn Sie kämpfen, um zu entscheiden, welche Art von Konto profitieren Sie auf lange Sicht, könnten Sie nur wollen, um den Unterschied zu teilen und beitragen gleiche Dollar für beide. Richten Sie Ihre 401 (k) Beiträge ein, um einen Prozentsatz Ihres Einkommens einzuschließen, den Sie in Ihrem Roth IRA leicht zusammenbringen können. Dann machen Sie sich verpflichtet, jeden Monat zu investieren, egal was. Beste Roth IRA Provider Mit einem 401 (k) bedeutet die Nutzung der Investitionsmöglichkeiten und Maklerfirma, die Ihr Arbeitgeber für Sie ausgewählt hat. Doch mit einem Roth IRA, sind Sie auf eigene Faust, um diese wichtige Entscheidung zu treffen. Glücklicherweise bieten mehrere Online-Firmen eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, die Roth IRA Setup und Management beinhalten. Hier sind ein paar der besten Online-Optionen sowie eine grundlegende Überblick über das, was jeder zu bieten hat. Wenn es um Online-Brokerfirmen geht, ist Scottrade bekannt für preiswerte Trades und qualitativ hochwertigen Kundenservice. Allerdings kommen niedrige Gebühren auf Kosten von weniger als stellaren Investitions-Tools und Features. Einige andere Vorteile von Scottrade: Streaming Zitate: Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Brokerage-Konten, Scottrade macht Sie nicht extra zahlen, um Streaming-Zitate von Tag eins zu sehen. Sie müssen einfach ein Konto eröffnen und ein paar Formulare ausfüllen, um Zugang zu erhalten. Scottrade Elite: Fund dein Konto mit mehr als 25.000 und du qualifizierst dich für Scottrade Elite, einen VIP Service, der Optionen für fortgeschrittene Tools und Charting eröffnet. Niedrige Gebühren und keine versteckten Gebühren: Jenseits der 7 flachen unbegrenzten Handelsgebühr können Sie auch Scottrade benutzen, ohne sich um versteckte Gebühren oder Gebühren zu sorgen. Viele Investitionsmöglichkeiten: Mit Scottrade können Sie sich entscheiden, in alles von Aktien zu Investmentfonds und Bankprodukten zu investieren. Ihre gemeinsamen Fondsangebote allein geben Ihnen mehr als 14.000 Optionen zur Auswahl. TD Ameritrade Theres ein Grund über sechs Millionen Menschen halten Konten mit TD Ameritrade. Gegründet 1971, hat sich das Unternehmen im Laufe der Jahre bewährt, indem es hervorragenden Kundenservice, Investment-Profis, auf die Sie sich verlassen können, und Gebühren, die mit ähnlichen Firmen konkurrenzfähig sind. Obwohl TD Ameritrade eine etwas höhere Gebühr für Trades um 9,99 auflädt, bieten sie weitere Features, die manche mehr dazu verkündigen, einschließlich der Möglichkeit, mit einem Finanzberater kostenlos während einer unverbindlichen Beratung zu sprechen. Über die Grundlagen hinaus sind hier einige der größten Vorteile, die mit der Wahl von TD Ameritrade kommen: Ausgezeichnete Unterstützung und Kundenservice: TD Ameritrade Kundenbetreuung ist verfügbar 247. Eine der besten Handelsplattformen im Geschäft: Im Gegensatz zu anderen Maklerfirmen mit etwas Grundlagen Handelsplattformen, TD Ameritrade ist bekannt für seine überlegene Handelsplattform und leistungsstarke Forschungsinstrumente. Kein Mindestwert: Mit TD Ameritrade gibt es keine minimale Eröffnungsgebühr. Lokale Niederlassungen für Bequemlichkeit und Service: Ähnlich wie Scottrade bietet TD Ameritrade auch bequeme lokale Filialen für mehr persönlichen Service. Als einer der ersten Maklerfirmen, um online zu gehen, ist ETRADE einer der bekanntesten und vertrauenswürdigsten der Haufen. Alle ETRADE-Kunden haben Zugang zu Streaming-Aktienkursen, verschiedenen Finanz - und Investitionsinstrumenten und unterdurchschnittlichen Kontenminimums. Investoren, die zwischen 150 und 1.500 Trades pro Quartal machen, qualifizieren sich auch für einen niedrigen Provisionssatz von 7,99, während Investoren, die mehr Trades machen, oftmals noch zu niedrigeren Preisen qualifizieren. Mittlerweile bietet ETRADE auch viele kostenfreie ETFs an, sowie mobilen Zugang, 247 Kundenservice und einige physikalische Niederlassungen. Jenseits dieser Grundlagen, hier sind einige der wichtigsten Vorteile, die mit der Wahl ETRADE kommen: Viele Investitionsmöglichkeiten: Mit ETRADE haben Sie Zugang zu über 8.000 Investmentfonds, davon 1.300 ohne Last und keine Transaktionsgebühren. Darüber hinaus haben youll auch Zugang zu forexfuture Handel, die nicht immer verfügbar ist mit anderen Online-Firmen. Niedrige Konto-Minimums: Um ein Konto bei ETRADE zu eröffnen, beträgt das Konto-Minimum nur 500 oder 2.000 für ein margin-fähiges Konto. Ausgezeichnete Handelsinstrumente: Neben ihrer grundlegenden Handelsplattform geht ETRADE auch aus dem Weg, um eine maximale Traderausbildung mit leistungsstarken Trading - und Research-Tools zu gewährleisten, die allen Benutzern zur Verfügung stehen. Die Robo-Advisor Roth IRA Optionen zu berücksichtigen Während viele Menschen genießen Handel Aktien und lernen mehr über Investitionen, andere würden eher minimieren ihre Gebühren, und verwenden Sie eine Buy-and-Hold-Strategie. Glücklicherweise gibt es mehrere Online-Investment-Unternehmen, die Ihnen helfen können, Ihren Ruhestand zu verwalten und setzen Sie auf einen Weg, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, ohne jemals Fuß in ein Büro oder das Gefühl unter Druck gesetzt, in hohe Kosten Fonds zu investieren. Hier sind ein paar der besten Online-Finanzplanung Unternehmen da draußen: Betterment Betterment ist ähnlich wie andere Online-Brokerage-Unternehmen, dass es Ihnen einen Platz, um Ihre Ruhestand und Investitionskonten zu verwalten. Allerdings hat Betterment die Haltung, dass zu viele Gebühren in Ihre langfristigen Renditen zu essen und angepasst ihre Gebühr Zeitplan entsprechend. Um die Gebühren zu senken, verwendet Betterment kostengünstige Exchange Traded Funds oder ETFs, die ähnlich wie Investmentfonds sind, aber in der Lage sind, wie Aktien gehandelt zu werden. Darüber hinaus bietet Betterment eine Reihe von umfassenden Vermögensverwaltungsfunktionen, die viele der Aktienhandelsunternehmen nicht wie das automatisierte Portfolio-Rebalancing, die steuerliche Ernte und die automatische Dividendenerneuerung nutzen. Bettergebühren sind auch im Vergleich zu herkömmlichen verwalteten Konten sehr wettbewerbsfähig. Derzeit sind ihre Gebühren auf Ihrem Portfolio-Balance basieren, und kommen in drei Ebenen: Builder: 0,35 Ihrer durchschnittlichen jährlichen Saldo von unter 10.000 Besser: 0,25 Ihrer durchschnittlichen jährlichen Saldo über 10.000 Best: 0,15 Ihrer durchschnittlichen jährlichen Saldo über 100.000 Jeder von Diese Optionen sind ohne Transaktionsgebühren, keine Handelsgebühren und keine Neuausgleichsgebühren. Allerdings ist die kostenlose steuerliche Ernte nur für die besseren und besten Pläne verfügbar. Unterdessen müssen Einzelpersonen, deren Investitionen in die Builder-Stufe fallen (Konten unter 10.000), müssen 100 pro Monat in Auto-Einlagen und zahlen eine 3 pro Monat Account Management Gebühr. Wealthfront viel wie Betterment bietet Wealthfront kostengünstige, flüssige ETFs (Exchange Traded Funds) an, um die Gesamtkosten der Investition für ihre Kunden zu senken. Wealthfront erlaubt jedoch keinen individuellen Aktienhandel, aber stattdessen konzentriert sich die Verwendung von ETFs, um Ihnen bei der Erstellung eines anpassbaren Investitions - und Ruhestandsplans zu helfen. Wenn Ihr Ziel ist, automatisch eine bestimmte Geldsumme jeden Monat zu investieren und Ihre Investition automatisch für Sie auf der Grundlage von vorgegebenen Kriterien ausgewählt haben, dann könnte Wealthfront für Sie sein. Neben der Verwendung von Low-Cost-ETFs bietet Wealthfront auch mehrere Vorteile, die Ihnen helfen können, mehr über die Investition zu lernen und gleichzeitig Ihre Rendite zu optimieren. Einige dieser Vorteile sind die automatisierte Portfolio-Rebalancing, die automatisierte Steuerverlust-Ernte und das Wealthfront-Programm, das Ihnen helfen kann, freie Dienste im Austausch für die Vermittlung von Familie und Freunden zu verdienen. Heres, wie die Gebühren stapeln: Ihre ersten 10.000 investiert mit Wealthfront wird kostenlos verwaltet. Alles, was Sie über 10.000 investieren, wird jährlich 0,25 Verwaltungsgebühren erhoben. Allerdings ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie realistisch Ihre Dienste kostenlos erhalten können, nur durch die Anmeldung und immer mehrere Menschen, um das gleiche mit Ihrem Empfehlungscode zu tun. Für jede Person, die Sie sich anmelden, erhalten Sie derzeit weitere 5.000 gratis. Je nachdem, wie viel Sie investiert haben und wie viele Freunde und Familienmitglieder Sie haben, könnten Sie das Recht verdienen, die meisten Ihrer Anlagen für keine Out-of-Pocket-Kosten überhaupt zu haben. Persönliches Kapital mit persönlichem Kapital. Sie haben zwei Möglichkeiten zur Auswahl: Sie können sich entweder für ihren kostenlosen Service anmelden, um Zugang zu einer Reihe von Wealth Management-Tools für keine Out-of-Pocket-Kosten zu erhalten, oder Sie können sich für ihre bezahlten Service, der Zugriff beinhaltet Zu einem persönlichen finanzberater. Der kostenlose Service, den Personal Capital bietet, ist eher bemerkenswert. Sobald Sie Ihre Konten verknüpfen, erhalten Sie nicht nur ein klares Bild von Ihrem Netto-Wert, sondern Zugang zu innovativen Tools wie einem 401 (k) Gebührenanalysator, Investitions-Check-Tool und ein Tool, das Ihnen Ihr ideales Asset Allocation Ziel zeigt. Persönliches Kapital verfolgt auch Ihre Ausgaben für Sie und stellt die Dinge in die Perspektive mit leicht verständlichen Grafiken und Kreisdiagrammen. Wenn es um den bezahlten Service geht, ist Personal Capital eine der wenigen Optionen, die Ihnen einen persönlichen Finanzberater zuweist. Allerdings kommt dieses Privileg zu einem Preis. Die folgende Liste zeigt, wie viel Sie persönliches Kapital bezahlen, um Ihr ganzes Investmentportfolio zu überwachen: Konten bis zu 1 Million: 0,89 Konten bis zu 3 Millionen: 0,79 Die nächsten 2 Millionen: 0,69 Die nächsten 5 Millionen: 0,59 über 10 Millionen: 0,49 Obwohl Diese Gebühren sind höher als einige ihrer Konkurrenz, sie sind immer noch deutlich niedriger als die Gebühren, die von traditionellen Finanzberatern für verwaltete Konten erhoben werden. Um die Gesamtkosten zu reduzieren, die mit der Verwaltung Ihres Kontos verbunden sind, verwendet Personal Capital Körbe von einzelnen Wertpapieren und ETFs, um ein Modellportfolio zu erstellen. Denken Sie daran, dass Vermögensverwaltung, Handelsgebühren und Sorgerecht sind alle enthalten, so dass ihre Preisgestaltung ist wirklich all-inclusive. Auch wenn Sie nicht wählen, um persönliches Kapital zu verwenden, um Ihre Roth IRA und andere Investitionen zu verwalten, haben Sie noch viel zu gewinnen, indem Sie sich für ihre freien Wealth Management-Tools. Melden Sie sich an und Sie können leicht herausfinden, Ihr Netto-Wert, wie viel youre zahlen in Ruhestand Gebühren jedes Jahr, und Ihre ideale Asset Allocation. Die Anmeldung ist kostenlos und du hast nichts zu verlieren. Die Wahl der richtigen Option Ob Sie zwischen einer 401 (k) oder Roth IRA wählen, oder einfach nur versuchen, zu wählen, welche Maklerfirma Sie verwenden möchten, um Trades zu machen oder Ihre Investitionen zu verwalten, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass es nie eine Ein-Größe - Passt alle Option. Um herauszufinden, was das Beste für Sie ist, müssen Sie alle Vor-und Nachteile mit jeder Gelegenheit zu erkunden und herauszufinden, wie sie sich auf Ihre eigene Situation beziehen. Die wichtigste Sache zu erinnern ist, dass in den meisten Fällen die Zeit auf Ihrer Seite ist. Je früher du anfängst zu investieren und für den Ruhestand zu sparen, desto besser bist du. So nehmen Sie sich Zeit, um zu wählen, welche Art von Ruhestand Optionen ist am besten für Sie, aber nicht zulassen, dass zu viele Optionen abschrecken Sie von einer Entscheidung insgesamt. Loading Disqus Kommentare. Bitte aktivieren Sie JavaScript, um die Kommentare zu sehen, die von Disqus angetrieben werden. Tolle Post Blick auf die Grundlagen, was die meisten Menschen haben für ihre Ruhestand Entscheidungen. Ich habe eine Roth IRA, da ich für mich arbeite, und ich denke auch an die Eröffnung eines Solo 401 (k) oder eines SIMPLE. Eine weitere Steuererklärung im Auge zu behalten ist, dass Ihre Steuerklasse ist (wie ich es verstehe) bestimmt durch Ihr steuerpflichtiges Einkommen, nicht Ihr Gesamteinkommen. Wenn dein Einkommen zwischen jetzt und dem Ruhestand wächst, aber die meisten deines Ruhestandseinkommens steuerfrei von einem Roth IRA oder Roth 401 (k), dann bist du dann in einer niedrigeren Steuerklasse, als du jetzt bist. Das, denke ich, ist ein guter Grund, es zwischen traditionellen und Roth zu verwechseln, anstatt gerade Roth zu gehen. Eine Sache, die in diesen Gesprächen oft vernachlässigt wird, ist, ob der Wert Ihrer Konten den bedarfsorientierten finanziellen Hilfsstatus für das College beeinflussen wird. Mit 10.000 in einem Roth IRA machen Sie sich mehr wohlhabend, wenn finanzielle Hilfe Analysten bestimmen Ihre Notwendigkeit und erwarteten Familienbeitrag Ein Freund, der in einem Wohlfahrts - und Sozialdienstbüro arbeitet, sagte, dass der Wert eines Roth IRA gegen den Empfänger zählt, während 401 ( K) s nicht Gibt es eine ähnliche Unterscheidung in finanzielle Hilfe Wenn ja, für jemanden in der Nähe der Hochschule oder Rückkehr zur Graduierung Schule, könnte es sinnvoll sein, die herkömmlichen Empfehlungen zu ignorieren. Wie Dave, gebe ich zu einem Roth und meinem 401 (k). Für diejenigen wenigen von uns, die ihre Beiträge ausmachen, hat ein Roth einen interessanten Nutzen: Es lässt sich effektiv mehr Geld in ein steuerbegünstigtes Konto bringen. Weil der Roth nach der Steuer ist, ist es so, als hättest du dazu beigetragen, 25 mehr als wenn du das Geld in einer 401 (k) stattdessen gelegt hättest. Natürlich per definitionem, wenn you8217re maxing, you8217re wahrscheinlich maxing sowohl die Roth und die 401 (k). Aber darüber nachzudenken, dass Weg eröffnet Optionen wie Rolling 401 (k) s von früheren Arbeitgebern in Roth IRAs. Steuersätze sind definitiv Weg hinauf (auch wenn McCain gewählt wird) wegen der Ansprüche (MedicareSocial Security) Problem. Wenn universelle Gesundheitsversorgung umgesetzt wird (Obama-Plan), wird es noch schlimmer sein. Deshalb würde ich die Steuern aus dem Weg bekommen und gehe Roth IRA und Roth 401k den ganzen Weg, um sicherzustellen, dass du das Spiel bekommst. Denken Sie auch daran, dass viele kleine Unternehmen 8220match8221 Programme sind wirklich Profit-Sharing-Beiträge erforderlich, um zu vermeiden, Top-Schwer, was bedeutet, dass der Mitarbeiter wird der Beitrag erhalten, auch wenn es keine Gehaltsvorkehrungen gibt. Ich habe ein Ruhestand Konto, das ist nicht von diesen: a 403 (b). Was ist der Unterschied, den ich glaube, dass jeder Investor nicht nur ein Portfolii mit einer diversifizierten Mischung von Investitionen in ihm haben muss, sondern auch eine diversifizierte Mischung aus steuer - und steuerfreien Investitionen. Das ist, warum mit einem 401K und einem Roth Ira (oder nur ein ira) eine gute Strategie für dich sein könnte. Wenn du so viel Geld wie möglich sparen möchtest, dann musst du in diesem8217s insgesamt 20.500 Jahre alt sein, wenn du 50 Jahre alt bist. Mein Mann hat einen Roth 401k und für jetzt ist das alles, was wir für unseren Ruhestand beitragen. We8217re in der 15 Bundeseinkommensteuer-Klammer, und erwarten, hier für mindestens ein paar Jahre zu sein. Weißt du, ob auf der Straße, kann er auf eine regelmäßige 401k Wie in verlassen, lassen Sie die Roth 401k allein zu wachsen und öffnen Sie eine regelmäßige 401k, um neue Beiträge in sie Ich stimme mit Dividend Growth Investor und Johanna 8211 verwechselt es My Größte Angst für die Roth ist nicht erhöht Steuern, sondern Verbrauch-basierte 8220fair8221 Steuern. I8217m nicht sagen, sie8217re fair8230 I8217m nur sagen, it8217s möglich. We8217re spaltete unsere Ersparnisse 6040 mit traditionellen und Roth IRAs. Da wir Geld im Ruhestand abheben müssen, wird es uns hoffentlich eine gewisse Vielfalt geben, wenn wir versuchen, unsere Steuern zu verwalten. Vielen Dank für die Qualität Informationen über die Differenz zwischen den beiden Arten von Konten. Während viele Leute sich in einer Situation in Bezug auf eine 401 (k) und eine Roth IRA finden könnten, glaube ich, dass fast jeder8217s langfristiges Ziel sein sollte, beide Konten zu finanzieren. Nicht nur wird das wahrscheinlich zu größeren Einsparungen führen, aber es wird Ihnen mehr Flexibilität mit Ihren Steuern, sobald Sie im Ruhestand sind. Die andere Sache, die mit einem 401k zu betrachten ist die versteckten Steuervorteile. Zum Beispiel, wenn Sie verheiratet Einreichung einer gemeinsamen Rendite und Ihre Ajusted Bruttoeinkommen ist unter 52.000 dann qualifizieren Sie sich für eine Steuergutschrift (Formular 8880) für das Einbringen von Geld in jedes Ruhestand Konto. Sie können 401k Beiträge verwenden, um Ihre AGI auf unter 52.000 zu senken, dann werden Ihre 401k und roth IRA Beiträge beide für den Kredit (bis zu 1.000 pro Person) qualifizieren. Es lohnt sich bestimmt, Ihre besondere steuerliche Situation zu verstehen. Wenn ich den Artikel lese, klingt es mir, wie du es machst, eine Art von Art oder Weise zu machen, wie es in die 401 ODER die Roth IRA investiert. I8217m tut beides. Isn8217t das, was ich tun sollte, um zu versuchen, das meiste Geld für den Ruhestand zu retten Nur fragen, Elizabeth Ein wichtiger Punkt zu betrachten 8211 es nehmen ein riesiges vor Steuern Nest Ei, um genug Einkommen im Ruhestand zu schaffen, um über die 15 Klammer zu sein. Heute, für ein Paar, bedeutet es steuerpflichtiges Einkommen von 65.100. Fügen Sie den Standardabzug (10.900) plus die beiden Ausnahmen (3.500 ea) hinzu und das entspricht 83.000. Wenn man einer 4 Abhebungsrate folgt, würde es 2,075.000 in der Vorsteuerbilanz nehmen, um dieses Auszahlungsniveau zu generieren. Auch, wie nur wenige Menschen durch ihr ganzes Leben ohne Unterbrechungen gehen, kann man die Vorteile der Perioden des niedrigen Einkommens nutzen, um von den Vor-Steuer-Konten in eine Roth IRA umzuwandeln und ihre marginale Rate auf 15 zu senken, während sie gehen. Natürlich sind meine Bemerkungen oben etwas moot, wenn man einen großen traditionellen Pensionsplan hat, der viel von ihrem Einkommen ersetzen wird. In diesem Fall ist der Rat zu gehen Roth oder Roth 401 (k) ist Sound. (Aber wer hat eine große Rente heutzutage Und wenn Sie es tun, sind Sie immer noch einen hohen Prozentsatz Ihres Einkommens in Ruhestand Konten) Mehr Überlegungen: Regierungsangestellte (und diejenigen mit traditionellen Renten) können zu einem 401k beitragen, obwohl es vielleicht ein Zusätzlicher Vergütungsplan vorhanden (8220deferred compensation8221). Oft ist ihr Einkommen größer als die abzugsfähige IRA, so dass die Roth IRA die einzige andere Option für ein steuerbegünstigtes Konto wird. Hier ist etwas zu denken über die Fähigkeit, auf Ihre Beiträge zuzugreifen. Mit einem 401 (k) Ihr Beitrag ist 8220trapped8221 durch die Strafe Zahlung für den frühen Abzug zusammen mit dem Betrag zurückgezogen werden Steuer auf Ihr aktuelles Einkommensniveau. Die Art, wie ich es verstehe 8211 können Sie jederzeit auf Ihre Beiträge zu einer Roth IRA zugreifen, ohne Strafe und keine steuerliche Implikation. Nicht eine solide Anlagestrategie und man kann es viel schneller herausnehmen, als man es mit den Beitragslimiten auffüllen konnte. Das heißt, ich betrachte Beiträge zu einem Roth als Plan B oder Plan C Notfallfonds. Vor einem 401 (k) überfallen werden. Ich mache mir Sorgen, dass es in der Zukunft einen Weg für die Regierung geben wird, die aus einem Roth entnommenen Gelder zu beschlagnahmen, die technisch eine Steuer haben. Sagen Sie Ihre SS-Zahlungen (wenn es solche Dinge in 25 Jahren) durch die Menge an Geld, das Sie nehmen aus Ihrem Roth. Vielleicht gibt es noch etwas subtileres, das in meiner Philosophie noch nicht existiert. Lurker Carl sagt: Ich denke, dein letzter Absatz summiert alles, so viel wie du kannst, um beide Ruhestandfahrzeuge. Wenn Sie sich bei beiden Plänen berechnen können, tragen Sie bis zu Ihrem Arbeitgeber8217s Match in Ihrem 401k und tragen Sie den Rest, den Sie sich in eine Roth IRA leisten können. Mit allen Mitteln nutzen Sie die Vorteile von monetären Vorteilen von Uncle Sam und Ihrem Arbeitgeber. Wenn Sie zu viel verdienen, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, sind Sie wahrscheinlich für eine traditionelle IRA qualifizieren. Aber, im Jahr 2010 nur, können traditionelle IRAs in Roth IRAs umgewandelt werden, unabhängig von Gehalt und dass Einkommensteuerbiss über die Steuerjahre 2011 und 2012 verteilt werden kann. Als ein anderes Poster erwähnt, ist mein Favorit der Roth 401k. Meine Firma hat gerade angefangen, dies zu bieten und ich habe mich umgestellt, sobald ich es gesehen habe. Die großen Vorteile der Roth IRA, aber mit Firmenspiel. Das Beste aus beiden Welten. Und da kann ich in der Nähe zu maxing out auf einer jährlichen Basis kommen, habe ich keine Art von 8220cap8221 Problem getroffen. Jim Cramer sagt es am besten in seinem neuesten Buch 8211 Stay Mad. Er empfiehlt, das Unternehmen Match zuerst 8211 Ursache, das ist kostenloses Geld und kann 100 oder 50 Rückkehr auf Ihr Geld (abhängig von Ihrem Plan). Cramer empfiehlt, dieses Geld in die niedrigsten Kosten zu investieren, die Ihr Firmenplan anbietet. Mit anderen Worten, er stimmt voll und ganz zu, dass die Bezahlung der Gebühren wichtiger ist, die auf lange Sicht zurückkehrt. Nach dem Treffen empfiehlt er, die Roth IRA zu machen. Er sagt, Ihre Optionen sind besser dort für Investitionen sind besser als Ihre 401k 8211 und er empfiehlt Low-Cost-Index-Fonds, wenn Sie don8217t haben die Zeit, um aktiv zu verwalten Ihr Portfolio. Darüber hinaus empfiehlt er, den Rest zu investieren und regelmäßige Steuern zu zahlen. Die Optionen, die du außerhalb eines 401k hast, sind einfach besser als das, was du drin hast Also passen Sie zuerst für das freie Geld, dann max aus dem Roth. Wie ist 401 (k) mit Mitarbeiter Matching 8220free Geld8221 Don8217t die Arbeitgeber nur kompensieren, dass, indem Sie Ihnen weniger Gehalt Warum nicht nur für mehr Geld in das Gehalt fragen, und dann tun, was Sie wünschen mit dem (wie ein Roth IRA Plan) und Drehe die 401 (k) Tut mir leid, I8217m ein fauler College-Student und ich habe keine Ahnung what8217s los, aber ich fühlte es wichtig zu fragen, dass. Ich bin wie das Argument, dass 8220Matching Geld8221 einfach durch eine Verringerung des Gehalts ausgeglichen wird, weil Sie keinen fairen Vergleich machen. Während es wahr ist, dass sie dir mehr Geld geben können, ist das Spiel eigentlich besser für dich, denn jetzt kann das Geld steuerfrei bis zur Auszahlung wachsen. Ich mag die Idee, in deinem 401 (k) durch das Spiel zu investieren und dann in Roth IRAs darüber hinaus zu investieren. Das steuerfreie Wachstum ist nur so ein süßer Deal, und oft hat ein selbstgesteuertes Roth bessere Investitionsmöglichkeiten als ein Arbeitgeber-gerichteter 401 (k) Plan. Zumindest das stimmt in meinem Fall. Warum kannst du beide Robyn Recritique Restaurant Gutscheine, Freebies und mehr. Wie einige bereits darauf hingewiesen haben, ist es gut, sich zu diversifizieren, sowohl in Ihren Investitionen als auch in Ihren steuerlichen Klassifikationen. In Wahrheit haben wir keine Ahnung, was die Zukunft hält, also das Beste, was wir tun können, ist zu diversifizieren. Hier ist noch etwas anderes zu denken: auch wenn du Steuern auf dein Geld bezahlen musst, hast du noch einen Teil, der steuerfrei sein kann. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide noch am Leben sind, können Sie den Standardabzug und die persönliche Befreiung nehmen. So in heute8217s Dollar, irgendwo um 15K im steuerpflichtigen Einkommen ein Jahr kann noch steuerfrei sein. Plus, abhängig von Ihren Zielen und Ihren Werten, können Sie daran interessiert sein, Geld für wohltätige Zwecke zu spenden. Du willst wohl wenigstens ein bisschen Einkommen in der Lage sein, deine Wohltätigkeitsspenden abzuschreiben. Also das alles zu sagen: Auch wenn du die Roth IRA-Route wählst, würde ich immer noch vorschlagen, zumindest etwas Geld zu einem Pre-Tax-Konto, wie ein 401 (k). Ich stimme dir zu, Trent, Bank alle 401K Güte, die du kannst, wenn das Matching an Roth IRA Land ist. Die meisten 401 (k) Matching-Systeme sind 2: 1 in, dass ich in 6 der Arbeitgeber setzt in 3. Nicht so, wie Sie es haben. Ich denke, es ist vorteilhaft, beides zu tun. Auch wenn die 401 (k) kein Match anbietet, sollten Sie immer in beide investieren. You will then have a variety of money in tax-free and taxable accounts. No one knows what taxes will be when they retire. This way you are covered if they either go up or down. Rick8217s (21) point is crucial to the tax question. The point he8217s making is that your 401(k) contributions are deferred at your marginal rate, but your eventual withdrawals will be taxed at your overall rate. Your overall rate is always less than your marginal rate because our tax system is progressive. This means that when mulling over future tax rate changes, you have to compare your predicted future overall rate to your current marginal rate. If you think things will stay the same, the 401(k) is the better option. The timing of this article is perfect for me. After seven years of maxing out my 401k contirbutions, I just stopped contributing. These are my reasons: I had (perfectly valid, IMHO) cause to raid my emergency fund. So, I want to make rebuilding my emergency fund a priority. I have a goal of starting my own business over the next few years. But it will obviously require a good amount of savings to allow for this. My mortgage interest already helps my tax bracket to some extent. Once I get my emergency fund in order, I think I will be able to select better investment choices than the mutual funds available within my 401k. Is this the right decision Honestly, I don8217t know. But I will continue maxing out my Roth IRA contributions. And I will continue to save the 8220401k money8221. I will just pay taxes on it first, and then invest it on my own. Woah, what company matches 2-to-1 to a 401(k) Mine contributes 50 of up to 6 of my salary (so if I contribute 6, the company puts in 3), which I believe is pretty typical. Mike Sty (17) 8211 Most companies that offer a 401(k) match offer the same match to everyone. You can choose to take advantage of it or not, but there8217s usually no option to have them add that money to your salary instead of your 401(k). So if you choose not to contribute to your 401(k) enough to get the full match, you are passing up extra money that the company is willing to give you. One complicating wrinkle (and one I do not hear talked about much)8230. Since Traditional IRA401k is tax deferred and Roth is not, try to split up your conservative investments into the tax deferred account and the aggressive stuff in the Roth. The aggressivehigher returns in the Roth will be tax free while the conservative investments grow at a slower pace. As long as your time horizon is long enough (to take advantage of the differences in returns of conservative vs aggressive), this is a great tax minimization strategy, provided you are investing in both a 401k and Roth. Maybe it just me or my life style, however I have not had a 401k option for the last 10 years. Part was because my employers did not offer them, right now my husband and I at both of our jobs do not have a 401k option. So that being said, Roth is all I know along with a few other accounts. I make my decision based on the investment options in the 401(k). I was lucky, I worked for the federal government which has a great version of the 401(k) called the TSP, so I did both that and a Roth. But my younger brother recently asked for my advice whether to join the 401(k) at his job or stick with the Roth IRA that he already had. I looked at the investment options at his job8217s 401(k), they were terrible. Actively managed funds with expense ratios over 1. I told him only to contribute to the 401(k) up to the match and continue with his Roth IRA as his main retirement account. The correct answer is both. I used to contribute 8 of my 401k at my old job, but I reduced that down to the max contribution (4) because the menu of options we had was so terrible (basically index funds with managed fees, around 1-2). I put that extra money into the Roth (which I max out every year). Now my new job has better options, so I8217m back at 8 and still maxing the Roth. Sometimes you need to pay attention to how good the options are in the plan before contributing too much. Marcin I dont think Trent made a mistake. Your company probably has a 50 match but there are some companies (most schools included) who actually put in double the amount you do (a 200 match). Kacie yes, your husband can open a regular 401k at any time, as long as his employer offers it. Mike Sty Once you have a job, your salary is the same whether you take advantage of the 401k match or not. Most companies offer this across the board and its not negotiable. Even if it was, you are limited to only 5000 in a Roth, which isnt really enough to save for retirement. I do a mix of both, although I do like the Roth because you can withdraw your contributions at any time. This will allow you to retire early without filling out any paperwork for the SEPP plan. Even if your investment options are terrible, you arent going to find anything anywhere else that gets an automatic 50 return. Eric Hollins says: I created this wikipedia page because I couldn8217t find anything like it anywhere else. I think this is in a pretty clear format that compares the 4 main retirement vehicles. The 401(k) at my work offers NO employer contributions. All of the Investment options in the 401(k) have atleast 5 Sales Charge and additional expense ratio of 0.5 or higher. In such a scenario what should I do, Should I still continue to invest in 401(k) or should I invest only in ROTH IRA This probably doesn8217t apply to a lot of people on this website, but one point in favor of the 401K is that you usually have very little paperwork to do, you do it at work and the money comes automatically out before you see it. In short, it is very easy. There are so many (especially younger) employees at my workplace who don8217t contribute to the 401K because they are 8220going to start a Roth IRA8221. But, they never get around to it. So instead of having a 401K that may or may not be worse than a Roth IRA, they have nothing. Sometimes convenience is reason enough to do something. I like the Roth 401(k) since it gives me the best of all worlds: 1) employer match is pre-tax, which diversifies for tax purposes 8211 my money is post tax and will not be taxed again when I withdraw, but the employer funds will be taxed later 2) greater contribution limits than an IRA But I8217m 33 and have a long time until retirement. About the only downside to the 401(k) plan at my work is they don8217t have Vanguard funds available. My employer offers a 401(k) plan, but with no matching. Is it worth it for me to contribute I max out my Roth IRA every year, and have my other savings in accounts that are not tax-deferred. jb (25) 8220I have a goal of starting my own business over the next few years. But it will obviously require a good amount of savings to allow for this.8221 In this situation, a Roth is better for you. If you take money out of a 401(k) or traditional IRA early, you not only pay income tax on it, but an early withdrawal penalty. With a Roth, in most circumstances, you can withdraw your basis (the amount you8217ve contributed) without paying income tax or penalties, since the money was already taxed. In your case, the money will be there if you need it to start your business, but if you don8217t need it you can just let it keep growing with tax free earnings. Trent: Thanks for posting this 8211 I had been under the impression that the total combined employeeemployer contribution was the same as the individual cap 8211 we8217ll be adding more to my husbands 401k as a result. (I8217m in a pension plan so I can8217t do it, but his employer does have a 2 to 1 match, I8217ll have to check the limits) I agree with Dave who said both Roth 401k AND Roth IRA My company recently added the Roth 401k option and I jumped at it I would rather pay taxes on the 200 I put in each paycheck than pay taxes on the thousands of dollars that I will withdraw when I am retired My husband8217s wedding gift was opening a Roth IRA (which is now worth less than the amount I put in it, due to the market, but we have plenty of time for that to grow back) Trent, Thanks for the article I8217ve enjoyed reading about your journey I just had this discussion over at my blog as well. I8217ve already met the amount I need to put in to my Roth 401k to get the max. employer match (not much). I was debating on whether to: stop contributions entirely and save the money elsewhere, switch to traditional 401k contributions, or do nothing at all. I decided to stick with the Roth 401k for two reasons. One, it8217s the easiest thing to do. I don8217t have to change anything. Two, I also think tax rates have got to go up in the long term. Thanks for these very helpful details I think in the quest to work, especially for those that are running their own businesses or trying to start new careers, it8217s easy to forget about the distant future as we try to live in the moment and take care of important tasks associated with just staying afloat in 8220the now8221 (especially with the current U. S. economy). It8217s great to see all these pros and cons laid out on paper, as I think it8217s pretty easy to get confused when talking to a financial advisor many have their own strong opinions about which of these plans is better (as well they should if they are advising) and we don8217t always necessarily get the picture from the standpoint of someone else like us that is investing and saving. It8217s always helpful to see for ourselves what the reality is in terms we can understand before making decisions. Thanks a lot again for these important details Great summary of the issues. One point to consider is that some 401k plans offer BETTER options than an individual investor can achieve on their own. This is done by offering low cost funds to begin with and aggregating assets of contributors to reach share classes with LOWER expense ratios (think Vanguard Admiral share classes) than individuals can achieve through IRA accounts. Also keep in mind the reason for employer matching. Sometimes it is because they are just nice folks. Usually it is to encourage greater participation thereby making full contributions possible for the highly compensated individuals at the firm. Participation must be balanced for everyone to contribute fully. (This is a vast oversimplification of complex IRS rules). While we8217re discussing 401(k) plans and their poor options, we should acknowledge that some 401(k)s are downright awful. I8217ve got one and so does my husband. They8217re group annuity contracts. Heard of them Probably not. But, if your 401(k) manager is an insurance company and your 8220mutual funds8221 are sold to you in 8220units8221 with a 8220unit price8221 that is nowhere near the NAV that you can look up on any stock quote site, guess what you8217ve got Yep. You8217re invested in a group annuity contract that is backed by mutual funds. The fees are nearly impossible to find because insurance fee disclosures are state-regulated, but a typical number would be 1.3 on top of the mutual fund fees. Further, consider that your 401(k) is locked to your job. The ONLY way to move that money to a better-performing investment company is to QUIT YOUR JOB. Quitting will allow you to move it to a rollover IRA with the investment company of your choice. Also, if your company offers a lousy 401(k), and you8217re in a high tax bracket and want tax-free contributions, you8217re out of luck. You8217re considered 8220covered by a retirement plan8221 and a tax-deductible IRA is only an option for those who don8217t end up in a high tax bracket. Mike Taylor says: For people working in education and other non-profit sectors, a 403(b) is roughly equivalent to a 401(k) in terms of the advice given above. But I haven8217t seen mention of one aspect that some people may find important8230 Taking funds out of a 401(k) before retirement often comes with a penalty (except for rare instances), but if I recall correctly you can take your contributions from a Roth IRA at any time without penalty, you just can8217t touch the gains until retirement. So8230while having a separate emergency fund is always a great idea, this could serve as a secondary buffer in case of something truly tragic and expensive. As I work for a public school system, I do not have a 401(k) option, but a 403(b) option. Regarding tax advantages for marriedfiling jointly under 56K (which is my situation for the next few years): does anyone know if the 403(b) carries those same tax advantages 401(k) and 403(b) plans are virtually interchangeable when talking about tax law, so you should qualify for the retirement savings credit if that is what you8217re referring to. Wonderful discussion, and I have to agree with what8217s already been said: if you are able to contribute a substantial amount towards your retirement, the question shouldn8217t be which retirement account to choose, but rather, how much to put into each one, and where to invest that amount. Answering those questions starts to get much more complicated and dependent on individual situations, though, and leads to confusion. I8217m with K regarding Roth IRAs the ability to withdraw the principle early without penalty is a big plus in my book. The ability of a Roth to thus serve as a last-resort emergency fund as well as a source of early retirement money increase its value even more. (I suppose this is not an unmitigated positive, though, as there are some people who will withdraw from a Roth without having a really good reason to do so. For people who can resist such temptation, though, it8217s another point in Roth8217s corner.) As for taxes (and the implications thereof), the simple fact is that with the National debt climbing as high as it is, something is going to give if the U. S. is to avoid going into default. The only options besides higher taxes are (1) dramatic across the board cuts in spending (which might work, but getting politicians to agree what to cut and doing so by enough to make a real difference, is going to require a vastly different political environment than I8217ve seen in my adult life) or (2) allowing inflation to increase dramatically, eroding the real value of our current debt (and also the real value of our savings, investments, and salaries). Ultimately, it8217ll probably take a mix of all three in order to get the national debt to a more manageable level, but the point remains: there8217s almost no chance the post-Reagan tax rates we8217re currently experiencing will remain this low, so investing in a Roth IRA401(k) is definitely a smart idea. Although8230 As Stacey mentioned, there is the possibility that our tax system could be converted to a 8216fair tax8217 where the bulk of taxes would be collected through a national sales tax. In this case, unless there is some kind of compensation or allowance included in the new tax law, Roth holders will be screwed: they8217ll have been taxed on the income that went into the Roth, and taxed again on the spending when the money comes out. (401(k) or Traditional IRA holders will benefit, though, in having completely dodged the income tax bullet, even if they still have to pay the new national sales tax as they withdraw their savings.) However, while such plans do have some good points (easier to administer, decreases consumption, no disincentives to saving or investing), there are problems that (in my opinion) will keep it from gaining traction, the biggest being the regressive nature of the tax. (If I, a person making half my salary, and a person making twice my salary all spend the same amount in a given year, we8217ll all pay the same amount in taxes, but the person who makes twice my salary will have paid a much smaller portion of his income than me, and I will have paid a smaller portion than the person making half my salary.) There are ways to remedy this situation (like per capita checks sent out on a quarterly basis), but without a truly comprehensive plan, I don8217t see this as an issue in the near future. I just cough up 9 percent to the 401k Gods every paycheck in the riskiest Vanguard fund they offer. I am only 25 so I figure what the heck. Also, my employer does not match the 401k contributions because I get a GREAT pension. But, when I get married, we are going to start maxing out a Roth. Thanks for explaining that stuff in 8220dummy8221 terms. I have contributed to a 401k for years but I never really have known what I am doing, so that was nice of you. We8217ve always maxed out our 401k and Roth IRAs so I8217m not sure. But if I had to pick I8217d do match, then Roth IRA, then back to 401k. Even though I live in a high COL area that pays higher salaries overall, I8217m no better off but still face a higher tax bracket. Right now, it8217s critical that I minimize my current tax burden. That points straight to 401(k). But I8217m also planning for contingencies with a Roth IRA. Not contributing to the max, but probably 8020. As things change, I8217ll reevaluate. Thanks, Kevin. I wish I had known that a couple of years ago :)Exclusive Method of Trading Options Gives You. quotAn Almost Risk-Free Way to Make a CEO-Level Income in the Stock Market Regardless Of Economic Conditions and Regardless of Whether The Market Goes Up, Down, or Sidewaysquot Listen, if youre like most people today, youre probably: Tired of making next to nothing on your investments. Tired of seeing your retirement portfolio (and plans) slowly slip away. Tired of getting the same old dismal returns in the market. Tired of getting bummed out every time you look at your 401k. Does any of this sound familiar If so, read the rest of this letter to discover how you can easily turn all that around using the Power and Leverage of safe, low-risk, high-return options to Make a Consistent Monthly Income in the Market . From: David Vallieres and Tim Warren Monday 5:30 AM Whether youre a seasoned trader or a complete beginner, youre about to discover options are not nearly as complicated or as risky as you have been led to believe. The truth is, most people, even many experienced stock brokers, just dont understand options. You see, stocks have been around for literally hundreds of years, but listed options are relatively new. They are just a little over 40 years old. So its understandable that most people dont know how they work. Thats where I come in. You see, I have spent the last 23 years studying, learning, planning, testing and perfecting a simple system for trading options. That system - allows my family and I to live a lifestyle most people can only dream of. (NOTE: The course contains FULL SIZE videos so you can see everything clearly.) And Now, Im Here to Share That System With You First, lets make sure you understand what options are. You may already know, but just in case you donrsquot, let me give you a simple example to illustrate how options work: Letrsquos say you see an ad in your local paper for a pair of blue jeans. Your local clothing store is running a sale on them, and for next three days they are only 30. However, by the time you make it to the store they are all sold out of your size. To keep you as a happy customer, the store clerk offers you a rain check. It entitles you to purchase a pair of the jeans at the sale price - 30 anytime within the next 60 days. That rain check is just like an option. You have the right - but not the obligation - to buy the blue jeans at the guaranteed price of 30 any time before the expiration date in 60 days. The only difference is, with an option they charge you a small premium for that right. What Makes Options So Special Well, lets take a look at the difference between buying a share of stock and buying an option. Lets say you get a hot tip. Your buddy tells you about a stock thats just getting ready to take off. You know that everything your buddy touches turns to gold, so you decide to invest 10,000 in the stock. Lets assume the stock is priced at 100 per share, so you end up with 100 shares of the stock. Now, lets say your buddy is right and the stock takes off. It increases in value by fifty percent. Nicht schlecht. Your stock went up by 50 a share. So if you decide to sell your 100 shares, youll profit 5000 (50 X 100 shares). Now, lets go back to the beginning and consider what would have happened if you had invested your 10,000 into options to buy the stock, rather than investing in the stock itself. Lets assume you could purchase an option to buy a share of the same hot stock for 5 each (you are paying a 5 quotpremiumquot for the right - but not the obligation - to buy the stock). So now, your same 10,000 would get you the option on 2000 shares of stock. Once again, well say your buddy knew what he was talking about and the stock went up by fifty percent. So, once again you made a killing. However, because were dealing with options, we have to calculate your profits a little differently this time. We have to figure in the price of the premium you paid for the option. So instead of making a profit of 50 on each share, you only made 45 on each option. But wait a minute, since you were able to purchase the option on 2000 shares of stock, your profit jumps to 90,000 Yes, Your Profit Jumps to 90,000 . Now that illustrates the Power and Leverage you get with options. And get this, thats just one of the reasons options have become increasingly popular recently. There are many more including: You get unlimited profit potential . five-figure monthly incomes are realistically within reach You can easily limit your risk and make losses virtually nonexistent You get the ability to profit whether the market is falling or rising (In fact, smart investors can make oodles of cash even during a market crash) You can quickly change your strategy mid-stream, to actually make money off a losing trade You can easily diversify your portfolio. options are readily available on stocks, indexes, futures and currencies. If you get it wrong. you can lose money just as fast as you can make it with options So dont think you can run right out and start making a ton of money with options. Its critical that you have a good understanding of the options market before you dive in. You need to find a good mentor. Someone thats been extremely successful trading options. Someone with a proven system. Someone that can take you by the hand and walk you step-by-step through the entire process. Thats where I come in. But mdash that also brings up a good point: Unlike many people who teach stocks and options, I am not a former quotmarket-makerquot or specialist or a licensed professional in the financial industry. I am a retail investor just like you, who after 23 years of testing and tweaking found a way to be successful and profitable trading stocks and options as a business. A successful business I run from home . And, the business methods I use are the same ones used by professional hedge fund managers and market professionals who rarely, if ever, talk about their strategies. So Why On Earth Would I Share My Secrets With You 1) First, in this business, competition is good. The markets are huge and worldwide. You cant have too many traders. In fact, the more traders you have, the more money you can make and the more liquid the market becomes. You actually want more people in the market. 2) Second, I want to give back. This business has been very good to me. Ive been fortunate enough to use it to build a lifestyle for my family that allows us the freedom to go wherever we want and do pretty much whatever we want. As long as Ive got my laptop and an Internet connection, Im all set. Just imagine what it would be like for you to be able to give your family the same freedom . 3) Third, I love to teach. I have been teaching people how to use the Internet to start a business since 1999. Thousands of people have learned how to make their living online with my courses, and thats been very rewarding for me. Now, it can be very rewarding for you too. You see, one thing Ive learned in all my years of teaching is the very best way for you to learn is to have me show you how to do something - step-by-step - before you attempt it yourself. Thats why throughout my quotExpert Option Tradingquot course you get to. Look Over My Shoulder as I Make My Own Trades Thats right. You actually get to watch as I make my daily trades and listen as I explain why I make the moves I do. You get to see exactly how I make money in the market . Watch and listen as I pick which options I want to buy and sell and then explain why. Look over my shoulder as I strategize about which trades to put together into a portfolio that will maximize profits and minimize risk. Watch as I manage my portfolio in less than 15 minutes a day. Follow along as I decide when to close a trade out and take my profits. You get to look over my shoulder and watch me actually make money in the market. Who else does that No one that I know of. You may be able to hire a personal trading coach that will do the same thing if youre willing to spend thousands of dollars, but Ive never seen anyone offering it. And it doesnt have to stop when youre done with the course. Just sign up for my newsletter and youll be able to continue to watch as I make trades and manage my portfolio on a daily basis. See exactly how I make my living in the market. quotThis Information is Pricelessquot I just wanted to say. I bought your course and it is great I watched all the videos in about one week and will be reviewing them again. Im hooked on this stuff I just started trading paper to try it out and hopefully build my confidence. This information is priceless whether you want to follow the strategies presented or not. Im very excited and hope that in a couple years I can do this as a business. Ive always wanted or at least loved the idea of trading as a business at home, but I didnt think it was possible. My experience was that it was a total crap shoot. But, as your course pointed out Ive been trading blind. This think or swim application is so unbelievable how you can analyze just about every possibility instantly in real time. And your strategies are so sound and logical. I love how the videos demonstrate exactly what you are teaching. Excellent A Radically Different Approach to Options Trading Look, most people approach the options market as pure speculation or worse yet, gambling. Thats why most people think the options market is too risky. In this course, youll discover how to virtually eliminate the risk and approach trading as a real business . Its simple: All businesses buy and sell something to make money. yoursquoll be buying and selling options in your business. In addition, all good businesses are managed based on numbers and ratios ndash yoursquoll discover how to do the same exact thing. Youll manage your business strictly by the numbers . This takes your emotions totally out of the picture, which in turn removes most of the risk . In fact, yoursquoll know exactly what your maximum profits are going to be BEFORE you ever place a trade. You wont have to guess or speculate ndash yoursquoll have a plan . Then - Yoursquoll simply manage your position. And - if necessary, youll make adjustments to remain profitable. Or - youll use smart risk management tactics to cut your losses. Then - youll just collect your profits at the end of the trading cycle (monthly). Thats it And the best part is. You Can Do All This In Just 15 Minutes A Day . Thats right mdash Once your trades are set up for the month, it takes less than 15 minutes a day to look over the numbers and make any adjustments necessary. You wont find a simpler business to run. And listen, this business will never change. The principles, once you learn them, are yours forever . Youll be able to hand them down to your children and grandchildren. The principles will never change because the markets never really change. New products may come on the market, but as long as the stock market is still around, the basics of this business will never change. This business is Evergreen . and the principles youre learning will be valuable for many, many years to come. And here are just a few of those principles youll be discovering: How you can use options to Generate a Steady Monthly Cash Flow . you may even decide to walk away from your day job How to manage your options business strictly by the numbers. take your emotions completely out of the picture ( this is HUGE ) Why Risk Management is the key to your success in any type of trading. and why its essential in options trading How to create and utilize ldquoRisk Profilesrdquo. visually determine a tradersquos potential profitability in one glance. The secret that 99.8 of option traders donrsquot know . how to quickly change your strategy if the stock goes against you ndash up or down. What Will Be Covered for You In The Course You will get a total of 12 modules. Each one contains several hands-on videos. Look over my shoulder and follow along as I walk you step-by-step through each topic. Heres just a small sample of things youll discover: Module 1: Introduction To Trading As A Business Description: This section introduces you to a new way of trading options mdash as a business . Emphasis is on risk management and building a portfolio of trades that can be managed strictly by the numbers. Module 2: Introduction To Trade Types and Analysis Description: This module includes a brief overview of buying and selling options using vertical spreads, double vertical spreads, bull call spreads, straddles, calendars, double calendars, and iron condors. It also includes a discussion of time value, intrinsic value, extrinsic value, and in-the-money (ITM), at-the-money (ATM), and out-of-the-money (OTM) options. In addition youll learn how to setup and use the thinkorswim platform to analyze your trades. Module 3: The Greeks - Managing By The Numbers Description: The Greeks play a critical role in your trading business. They are the numbers youll use to manage your portfolio profitably. In this module, youll gain an understanding of exactly what the Greeks are and, exactly how they impact your business. This section includes a video and a comprehensive, yet easy to read 5 page CONFIDENTIAL REPORT on how to profit from quotThe Greeksquot. Module 4 : Trade Selection And Strategy Description: In this module youll learn how to determine which positions to put on and precisely when and how to put them on. Youll also learn what charts, if any, really matter, and well take a look at the big picture behind what were doing. Module 5: Portfolio Building Description: Youll discover how to build a portfolio by putting on positions that work together. This is where many traders go wrong - they put on individual positions and do not understand how they affect their overall portfolio. Module 6: Using The TOS Platform - The Tools Of The Trade Description: ThinkorSwim (TOS), is in my opinion, the best broker and has the best trading platform available. If you had to pay separately for the types of analysis tools they give you as an account holder, it would cost you hundreds of dollars a month in fees - with TOS theyre totally free. I take you inside the TOS platform and help you access the power thats available to you. (There are other software programs you can use to analyze your trades, but TOS is free when you open an account.) Module 7: Portfolio Management By The Greeks, Adjustments, VIX and More. Description: Now that youve built your portfolio, your key to success is to manage it by the numbers. You learned the Greeks, now its time to put them into action. When youve completed this section youll be able to look at the numbers and quickly determine what they mean and what to do with them, if anything. Module 8: The Art Of Adjustments - The Secret Key Description: What happens when your numbers dont look good This is where 99 of all traders get killed. they have no clue what to do when a position goes against them. So they just take the loss. Its too bad because most trades can be saved. They can be made profitable by adjusting. Imagine making one small change to your position and increasing your odds of making a profit by 80 Thats what adjusting can do for you Adjustments are the missing link in option trading that almost no one teaches. Module 9: Closing Positions Description: Discover how and when to close your positions for maximum profits. The risks of holding positions into expiration week. When and how to buy short-term insurance to protect your profits. How to close positions and get free trades left over mdash that have a chance of DOUBLING your profits. Module 10: The Big Picture - Technical Analysis Description: Part 1 - In this section youll find out which key analysis tools are critical in helping you determine the probabilities of market direction. Well discuss why the market moves up and down in a seemingly random fashion, and youll get a historical perspective on market movements going back to 1900. Youll end up with a realistic plan of attack for determining future market direction based on factual evidence. In Part 2, youll learn about short-term indicators that can help you to better time your trades. And youll discover an indicator that predicts short-term and opening market direction with an amazing degree of accuracy. Its right nearly 95 of the time Module 11: Advanced Techniques And Explosive Wealth Building Strategies Description: This should actually be titled as a bonus section. It not only contains the most powerful options strategies on the planet, it also introduces you to a couple of Super High-Powered stock trading strategies . Explosive Strategy 1: Using this one method a 14,000 trade turned into a 75,000 profit in just 8 months. The most money at risk Just 650. That was the total amount that was at risk when this position was initiated and NO more money was ever put into the position. It has an amazing profitloss ratio . It does require a longer time frame - 6 to 8 months, but its not uncommon for these trades to create the type of profits you can brag about . Want to make a killing in the market It doesnt get any better than this. Explosive Strategy 2: Another method I call Flipping Stocks lets you buy stocks cheaper than anyone else, and if the market does not cooperate - you get paid lots of money for waiting until it does This is for bigger players with more capital. but when you have 15k or more to put to work, these longer term trades will generate explosive profits for you . Explosive Strategy 3: With this new strategy you have unlimited upside or downside potential and only about 50 at risk. This strategy is extremely powerful and one of the biggest real secrets that I know of. Ive never seen anyone else discuss this tactic. Wait until you see the power of this strategy. You can make 1000s with a total risk of about 50. This is as close as it gets to a free-lunch on Wall Street This is the perfect low-risk strategy for playing earnings reports, takeover news, or any stock you think will move big in either direction. Explosive Strategy 4: If you want to be more active in stocks but hate the risk, youll love this strategy. With it, you can day trade without the risk normally associated with day trading. You can also set it up as a semi-automated trading system. Its another very powerful low risk, high earning strategy for more active participants (requires capital of 25,000 due to pattern day trading regulations). Explosive Strategy 5: If you like the idea of the monthly income trades but you were wondering how to turbo charge them to make a fortune, then you will love THIS strategy. Instead of 1000-2000 a month you can start generating 5,000 to 40,000 a month after learning this. This last strategy is the icing on the cake - the peak moment in all your hard study. It will be worth 100 times what you paid for this course . maybe even more. Why didnt I reveal this to you before Because you wouldnt be able to use this strategy without the foundation laid out in Modules 0 to 10. Everything youve learned thus far has been leading up to this. AND Explosive Strategy 4. There you have it. those are some highlights from what youll be learning in the course - I guarantee you wont find anyone else teaching all this. The course consists of 42 videos delivered to you on DVD. I made the course incredibly affordable to make sure you could learn all this without having to stress over the price. I have paid as much as 3,000 for one course and 5,000 for another - you will get much more from this course than both of those combined. Theres even one online trading course that charges 7,500 for online access just to learn the basics of options. Bonus 1 M odule 12-1 : Inside Days This is the One Trading Secret That Could Finally Make You Rich Im not going to make any promises about how much money youll make using this trading strategy (that very few people know about and even fewer people understand). Irsquoll only say that it could make you rich. How much money you make using it depends entirely on you This one, simple, easy to learn strategy for trading stocks, options, futures, forex or any other liquid investment is, in my opinion, one of the greatest trading strategies anyone can use to start making money in the markets . So What Are Inside Days An Inside Day is a day which has a lower high and a higher low than the previous day. Find out how to exploit these days for profit now Bonus 2 M odule 12-2. Extreme Trading Description: Watch this introduction to extreme Day Trading, and get ready for some really fast action excitement and profits Watch me buy and trade the extremes and learn how you can do the same while you watch Bonus 3 FREE IMMEDIATE ACCESS : GET STARTED RIGHT AWAY Your course on DVD will take a few days to arrive, but you wont have to wait until it does. Youll get immediate online access to the entire course so you can get started right away . Well be charging 67 for that in the future because of the bandwidth required to view all 42 videos online, but you get it for free if you order today. Heres What a Few of Our Members Are Saying comments used with permission quotIm Very Impressed with Your Videosquot I have to say that youre a very good teacher I had absolutely no knowledge about options, so I followed your advice and went to the optionseducation. org web site to get some basics before beginning your course. Im very impressed with your videos and the helpful info and tips youre giving. Im through module 4 and Im starting to get a good grasp of it. -) Ill let you know how it goes quotHow Come It Was Hidden From Me For So Longquot You are a good guy (what an understatement). I just reviewed the first part of strategy 1 in module 11. I cant believe I havent read about it in any of the trading books (and I have read many). This is so simple. How come it was hidden from me for so long Anyway, thanks for doing a great service for the trading community. God Bless. quotYour System Demystifies the Options Gamequot Its Dave Ward here we swapped a few emails lately through your site. Why am I writing Well Ive been thinking about your course a lot lately (in fact all the time) and how fantastic it is. Since I got your videos I havent stopped thinking about the massive potential for ordinary guys like me to make money with options. I finish work and Im reviewing your videos all night, Im reading stuff, researching, talking to people about it. I dont think Ive ever been this excited about any other opportunity I have come across. Your system demystifies the options game to a degree where almost anyone with good work ethic and willingness to learn can succeed. 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And Making Moneyquot Yes, I have been trading. and making money I was aware of many of these types of trades, but was not very good at adjustments - until now. There are so many trading secrets, and you do a GREAT job teaching them. Thank you for sharing this awesome course and improving my trading. now I trade with confidence quotIve Been Very Un-successful in Trading Until I Found Your Videosquot Its coming along very well. I established an account with TDAmeritrade sometime ago, so I could trade on a daily basis. I already had the software but Ive been very un-successful in trading until I found your videos. I think your videos are really good for people like myself, Ive been looking for someone to show me the secrets to trading. My goal is to establish a second monthly income and build wealth. Im extremely excited about the videos. Thanks, James Sims quotSafe Reliable Way to Earn a Monthly Incomequot I have been trying to do stocks, forex, and options over the last 10 years or so and never found a safe reliable way to earn a monthly income from the money markets. That is until now This information is so logical it blows me away. Thanks for awakening my dream (the one that got crushed by the FX markets). Best Regards Kevin. R. Davies quotMoney Very Well Spentquot I appreciate these emails, I think they are great. This is a wonderful program. Money very well spent. I have been studying options for 7 months now and this is giving me far more information than anything else I have done. quotI Cant Believe What I Have Been Missingquot Tim, Thanks for the msg. I cant believe what I have been missing all this time. Makes me ill to think of all the money I have let slip through my fingers. Keep in touch, and Thank You. quotWhat a Great Systemquot What a great system i cant belive it. It is in front of you and you just cant see it. Thank you soo much, this will be a lot of fun after all my losses I had. Great work thank you so much. quotYour Program Is The Bestquot The videos are great. I invested in all types of books went to seminars on stocks and options and not one them ever made it so simple to invest in options. For years I have been looking on how to invest properly in the market like the big boys who constantly make money in all markets. The thing that is most mind boggling is your program is the best and I didnt have to pay 5,000 to get the information. I just want thank you for having an awesome product that didnt cost an arm and a leg and a few other body parts to obtain knowledge on trading options. Thank you, Ron Richardson quotLearned a LOT and Really Enjoyed Itquot I just wanted to say how much we enjoyed and learned from your videos. I shared this with my Father who is a retired M. I.T. mathematician and an active trader. We both learned a LOT and really enjoyed it. I have read over 100 books on trading and options and never learned as much as I did in your lessons. Best Regards, Jeff amp David Assael :) Los Angeles, CA Hi, I am extremely happy with your product. It is incredible value, something I did not get from other providers after speding upwards of 30,000 quotOver 1700 in Less Than a Dayquot By the way, purchased a 4 day option with AAPL at 379 got out at 388 (I know risky move, on a four day option) made over 1700 in less than a day. I know that this is not the norm, but definitely now see the value of Options trading. Once again, Thanks Richard Maciel quotI Feel More Confidentquot Hi. Ive really been enjoying the Expert Option Trading course. I am learning so much, and its gotten me excited about trading in the market again. The only difference is this time I feel more confident. quotThese Videos Are Brilliantquot I was unsure in the beginning but I got to say that these videos are brilliant. Best regards, Lorenz Sommerer quotExplanation of His System is Awesomequot Thanks for the follow up. Yes, Ive been using Thinkorswim for awhile now. Man, Daves explanation of of his system is awesome. Im learning alot. Again, Thanks Tim for checking up on me, Kimmakone Siharath quotService is Greatquot My videos arrived yesterday That was fast and am very happy. This quick service helps me trust you and Dave. When buying on-line I am always a bit leary but so far I am very happy with your products and service is great. Thanks, Randy Scheffel quotYour Customer Service is as Great as Your Coursequot Thanks a lot for your help and support and I must sat that your customer service is as great as your course. I sincerely appreciate. All the Best, and a Warm Greeting from a Remote Island, Thierry Pierre copy ExpertOptionTrading All rights reserved U. S. Government Required Disclaimer - Options trading has large potential rewards, but also large potential risk. 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Nothing contained on this page constitutes a solicitation, recommendation, promotion, endorsement, push or offer to buy or sell any security by anyone involved with this site Copyright 2010 by Expert Option Trading All rights reservedComparing The Most Popular Solo 401k Options Ive been doing my research over the last few months on the best solo 401k providers for small businesses and side hustlers like myself. Ive shared in the past the best options for saving for retirement with a side income. and Ive leveraged a SEP IRA in the past. However, as the side business income has grown, a solo 401k is a better option for sheltering more money for retirement tax free today. One of the big reasons Ive opted for a SEP IRA in the past is that its very easy to setup and my income wasnt really high enough to justify a solo 401k. Today, however, Im willing to accept a little more paperwork to save a lot more in taxes. Why A Solo 401k You might be asking why Im considering a solo 401k versus a SEP IRA or other self employed retirement savings options. Well, it all comes down to circumstance and how much you can save. Lets look at two scenarios that are similar to mine. First, in the past, I only saved in a SEP IRA because my income was lower and I was still maxing out my 401k at work, so I didnt need any additional employee contributions. With both a SEP and Solo 401k, on 30,000 of income, the employer contribution is 5,576.11. Since I was already doing the 18,000 at my primary employer, that amount didnt make a difference. However, fast forward to today, the business makes much more income, and my wife is now working for the business. As such, it can make a huge difference in savings and lowering our taxes. Lets assume that the business is going to make 100,000 this year. That means that the business can contribute 18,587.05 to both my 401k and my wifes 401k. Plus, my wife can contribute 18,000 of her salary to the 401k as well (since I still make my 18,000 at work). As such, the solo 401k provides much more savings options, and lower taxes today as a result. What To Look For In A Solo 401k Going through the process of shopping around for a solo 401k provider, Ive learned a lot about what to look for. There are a lot of options and nuances that you should look for when shopping for a 401k. Many of the free providers offer simple generic plans, and if those dont work for you, you can have a third party provider create a custom 401k plan for your business, which you can then take to a brokerage. Whoa, that sounds confusing, and it can be. So lets look at the major options that you need to consider when selecting a solo 401k provider. Does the 401k provider offer both Roth and Traditional contributions Does the 401k provider offer loans from the plan What types of investment options are allowed in the plan Does the provider allow rollovers into the plan and rollovers out of the plan The costs to maintain the plan The costs to invest within the plan Based on your wants and needs, there are a lot of things to compare when shopping for a solo 401k provider. Lets compare some of the main firms that offer solo 401ks. Were going to start with the 5 major firms that provide Prototype Plans. These are the free plans that the companies advertise. Fidelity Solo 401k Fidelity has been my go-to investment brokerage for years because they offer a wide variety of products and services at very low prices. In fact, its where I manage all of my investments today . So I was disappointed to learn that Fidelity doesnt offer a full service solo 401k option. Their current free solo 401k doesnt offer a Roth contribution option, and it doesnt offer 401k loans. Speaking to their representative, they told me this was to save costs on maintaining the plan since they dont charge to setup a solo 401k. However, because it is Fidelity, they do offer a full range of investment options, from commission free ETFs, to mutual funds, stocks, bonds, and more. Fidelity also offers rollovers into the plan, which can be a great strategy for doing a mega backdoor Roth IRA . The Fidelity solo 401k is cheap. There are no setup fees or annual maintenance fees. And trading within the Fidelity solo 401k is the standard 7.95 commission. Vanguard Solo 401k Vanguard is one of the most popular solo 401k options because Vanguard has always been synonymous with low fees. As such, I expected them to be a very low cost provider. Vanguard does offer Traditional and Roth options for their solo 401k, but I was surprised to learn that they do not allow rollovers into their solo 401k plans, and they dont allow loans from their plan. Vanguard only allows participants in their solo 401k to invest in Vanguard mutual funds (not even Vanguard ETFs). This limits investment options quite a bit. The fees on Vanguards solo 401k were also surprising. While they dont charge a setup or annual maintenance fee, they do charge a 20 per fund per year fee for each fund you hold inside your 401k plan. That means if you hold 5 funds inside your solo 401k, you could be paying Vanguard 100 per year. This 20 per fund per year fee is waived if youre Flagship Select or Voyager Select. This means you need to have at least 50,000 in assets with Vanguard. Charles Schwab Solo 401k Schwab is another discount brokerage that offers a prototype solo 401k plan for free. Since Schwab is continually working to improve their image in the low-cost brokerage space, I was interested to see what they offered. I was disappointed to learn that Schwab only offers traditional 401k contributions - they do not have a Roth option on their plan. They also do not offer loans under their plan. It appears that you can rollover a 401k into your Schwab solo 401k, but you cannot do an IRA rollover. Schwab does offer a lot of investing options, including Vanguard mutual funds and commission free ETFs. There are no fees to open the solo 401k, and there are no yearly maintenance fees. Inside the 401k, traditional Schwab pricing applies - 8.95 per trade, with 0 on Schwab funds and ETFs. E-Trade Solo 401k When I started looking for solo 401k options, E-Trade wasnt really on my mind. I think of them as a trading brokerage, as their fees on many products are higher than I would want. However, a friend of mine said good things about their solo 401k option, so I checked them out. And honestly, I was impressed. E-Trade offers both Traditional and Roth contributions to their solo 401k. They also allow loans under their plan. They accept rollovers of any kind into the plan, and you can even setup your plan to allow in-service rollovers out of the plan (thats rare, even for traditional 401ks). There are no setup fees involved with setting up a solo 401k at E-Trade. Inside the 401k, youre subject to the regular commissions at E-Trade, which is currently 9.99 per trade. However, they do offer a large amount of no-fee mutual funds. TD Ameritrade Solo 401k TD Ameritrade is another low cost brokerage that offers a prototype free solo 401k plan. Their plan is the hardest to dissect, but here is what we could gather. However, after discussing their plan with them, here is what we found. The TD Ameritrade solo 401k plan does allow both traditional and Roth contributions. They also allow loans from their solo 401k plan. We couldnt get a clear answer on what types of rollover options they allow into and out of their solo 401k plan. They also offer a lot of investment choices within their 401k plan. For example, they offer Vanguard ETFs commission free. There are no setup fees or annual account fees with TD Ameritrades plan. All regular trades within the 401k are subject to their standard commission with is 9.99. However, even beyond the Vanguard ETFs, they offer other ETFs commission free as well. Comparing The 5 Most Popular Solo 401k Providers Now that weve covered the five major free solo 401k providers, lets compare them in a chart side-by-side to see how their offerings compare to each other. Now you can see why the choice of solo 401k providers is so difficult. Each firm has strengths and weaknesses, and the selection depends really on what matters to you. And if none of these really excite you, you can always create your own solo 401k with a third party provider. Third Party Solo 401k Providers If you need something a little more robust that the free prototype plans these five brokerage firms offer, then you need to find a third party service that will create the plan documentation for you. Some of the common reasons why youd consider using a third-party service to create your solo 401k documentation: You want a choice in brokerage You want to invest in alternative assets such as real estate, promissory notes, tax liens, precious metals, and more. You want checkbook control over your 401k None of the prototype providers matches exactly what youre looking for with options Were not going to go in-depth on these providers because this section effectively becomes al-la-carte with what you can get and pay for. I just wanted to list some of the most popular third party plan providers that you can reference in your search for the best plan. Remember, just because you go with a third party provider also doesnt mean you cant invest at your favorite firm. For example, you can create a third party solo 401k and then have that 401k held at Fidelity. This gives you access to all of Fidelitys investment choices, but your options are created by the plan, and NOT Fidelity. This isnt an exhaustive list. There are also local firms in most areas that can create 401k plan documentation as well. Some of the most popular online providers include: Ubiquity - They offer a customizable plan starting at 215 per year My Solo 401k - They can create a custom plan for 795 plus an annual fee of 125 Accuplan - They offer a lot of services but are not transparent in pricing Conclusion If youre considering a solo 401k for your small business or side business, really consider the benefits that are important for you. For me, having a Roth option was very important because I want to be able to get tax diversification when I retire (Im looking to have a lot of pre-tax money, and having post-tax money will be nice). I also want to have low costs but a lot of investment options. As such, Im leaning towards E-Trade for my solo 401k, but Im also looking at third party providers for options and pricing. If you have a solo 401k, where did you choose to have it Why What features are most important to you Have you explored Invesco8217s Solo K Both offer full-service 401k plans and no asset minimums with access to loans, ability to rollover IRA8217s and ROTH is available. There is a 15 annual account fee, which is waived 50,000 and you do have to pay an entry fee or sales charge 8211,but there are no trading fees. So you can dollar cost average 18,000 in 1 payment or 200 equal payments of 90.00 at the same exact cost. This feature alone made it worth the sacrifices (no access to ETF or outside funds) 8211 especially since volatility has been in vogue the past 18 months. Their funds are ok to great, you need to pick and choose. For example, they have an equal weight SampP 500 fund that does the job at low fees vs some of their domestic funds. On the other hand, some of their international funds have done quite well, so you get what you pay for. Thanks for sharing this option. It looks like higher cost than ETrade, with less options for investments (and higher costs for investments). What benefits have you found with it Zero trading fees at all, so I am not punished for dollar cost averaging. Also, choice is a plus and minus. This is a retirement plan 8211 if you hold the right funds for more than 5 years, many do what you need in terms of diversification. For example, check out their Charter Fund, Diversified Dividend, Comstock Fund and Equally Weighted SampP fund8230 all beating their benchmarks 8211 over the long term and also YTD. Look abroad, their Developing Markets fund does a better job of active management. Lipped and Morningstar agree. Lipper not Lipped. BTW, if you can get R shares, there is no commission to pay. I do agree that if you want choice as in the option to buy individual stocks and ETF8217s8230 Invesco is not the plan. But it is a robust deal. THANK YOU FOR THIS POST Happy Thanksgiving Does any one of the highlighted Solo 401ks offer 1) after tax contributions (non-Roth) in order to take advantage of the Mega Back Door Roth, and 2) ability to roll over a Traditional IRA into the 401K in order to take advantage of the regular Back Door Roth. Vielen Dank. Ja. I believe that Etrade allows you to allow both when you setup your plan. Dillon Paul says Thanks for the post. A few thoughts and questions. Does the Fidelity account allow free trades of the iShare Core ETFs as I currently do with my brokerage account Can you just rollover pretax contributions into a Roth account and therefore effectively perform Roth contributions that way, since they do allow rollovers I wonder which ones have account closure fees in the event that you don8217t like the plan. Dillon Paul says Sorry, I just in your post above that Fidelity does offer commission free ETFs in this account, but it is unclear to me still whether rollovers can be made from the account to a Roth. Fidelity doesn8217t offer a Roth option. I believe you can at Etrade, but confirm with the company. Thanks for this advice. Great article. I currently have a solo 401k and have the funds held at a local bank. I want to invest both traditional and roth contributions in those accounts into a brokerage account for a few brokerages (optionhouse, schwab, td ameritrade) so I can take advantage of each brokerage8217s competitive advantage and range of available investments. What type of account would I open at each brokerage to get this done I see each show different types of accounts (brokerage, roth, traditional, and rollover) that can be open. I am unsure of the differences between each, and more importantly, how to get the funds from my existing solo 401k bank accounts to these new accounts. Would you be able to clarify or shed some light on this Thanks You need to open a solo 401k account at whatever firm you choose. You can then rollover your 401k to your new provider. Most firms don8217t allow you to do it online (I8217ve yet to see it 8211 not saying it doesn8217t exist). Which ever firm you choose, give them a call and they should be able to handle the logistics for you as well. Pulled the trigger on TD Ameritrade, they seem have all the benefits I8217m looking for. Access to Vanguard ETFs for free Ability to rollover from employer later on. Loan Options 0 Maintenance fee